Private Krankenversicherung · Beamte
PKV für Beamte – Beihilfe, Versicherungsschutz und Beiträge
Für Beamte gelten bei der Krankenversicherung besondere versicherungs- und beihilferechtliche Rahmenbedingungen. Besteht nach beamtenrechtlichen Vorschriften ein Anspruch auf Beihilfe oder Heilfürsorge, kann Versicherungsfreiheit in der gesetzlichen Krankenversicherung bestehen. Bei einer beihilfekonformen privaten Krankenversicherung wird der Versicherungsschutz auf die jeweils geltende Beihilfestruktur abgestimmt. Die Einzelheiten richten sich nach dem Beihilferecht des zuständigen Dienstherrn und den Bedingungen des Versicherungsvertrags.
Krankenversicherung und Versicherungsfreiheit
Beamte und bestimmte weitere Personen des öffentlichen Dienstes können nach § 6 SGB V in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungsfrei sein, wenn sie nach beamtenrechtlichen Vorschriften oder Grundsätzen Anspruch auf Fortzahlung ihrer Bezüge und auf Beihilfe oder Heilfürsorge haben.
Versicherungsfreiheit bedeutet dabei nicht, dass kein Krankenversicherungsschutz erforderlich ist oder automatisch eine bestimmte Versicherungsform vorgegeben wird. Der konkrete Krankenversicherungsschutz ist von den beamtenrechtlichen und versicherungsrechtlichen Voraussetzungen zu unterscheiden.
Versicherungsfreiheit
Für Beamte mit den gesetzlichen Voraussetzungen besteht keine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung aufgrund ihres Beamtenstatus.
Beihilfe oder Heilfürsorge
Je nach Dienstverhältnis können unterschiedliche Systeme der Krankheitsfürsorge gelten. Beihilfe und Heilfürsorge sind dabei voneinander zu unterscheiden.
Versicherungsschutz
Art und Umfang des zusätzlichen Krankenversicherungsschutzes richten sich nach der jeweiligen versicherungsrechtlichen und beihilferechtlichen Situation.
Weitere Informationen zu den Regelungen für unterschiedliche Versichertengruppen finden Sie unter PKV-Personengruppen.
Beihilfe und ergänzender Versicherungsschutz
Die Beihilfe ist eine eigenständige beamtenrechtliche Leistung des Dienstherrn. Sie übernimmt nach den jeweils geltenden Vorschriften einen bestimmten Anteil der beihilfefähigen Aufwendungen. Welche Aufwendungen berücksichtigt werden und welcher Bemessungssatz gilt, hängt vom maßgeblichen Beihilferecht ab.
Für Bundesbeamte enthält die Bundesbeihilfeverordnung entsprechende Regelungen. Für Landes- und Kommunalbeamte können landesrechtliche Vorschriften gelten, sodass sich Beihilfeumfang, Bemessungssätze und einzelne Leistungsregelungen unterscheiden können.
Beihilfefähige Aufwendungen
Nicht jede medizinische Aufwendung muss in vollem Umfang beihilfefähig sein. Maßgeblich sind die Vorschriften des jeweils geltenden Beihilferechts.
Bemessungssatz
Die Beihilfe wird regelmäßig anhand eines festgelegten Bemessungssatzes auf die beihilfefähigen Aufwendungen berechnet. Die konkrete Höhe richtet sich nach dem zuständigen Beihilferecht und der jeweiligen Personengruppe.
Ergänzender PKV-Schutz
Bei einer beihilfekonformen privaten Krankenversicherung kann der versicherte Leistungsumfang auf den Teil der Krankheitskosten ausgerichtet sein, der nicht durch die Beihilfe abgedeckt wird.
Welche allgemeinen Voraussetzungen bei einem privaten Krankenversicherungsvertrag eine Rolle spielen können, wird unter PKV-Voraussetzungen beschrieben.
Leistungen der privaten Krankenversicherung
Besteht eine private Krankenversicherung, richtet sich deren Leistungsumfang nach dem vereinbarten Tarif und den dazugehörigen Versicherungsbedingungen. Bei beihilfekonformen Tarifen ist zusätzlich das Zusammenspiel zwischen Beihilfe und privater Versicherungsleistung von Bedeutung.
Die Leistungsvoraussetzungen der Beihilfe und die vertraglichen Leistungen der privaten Krankenversicherung sind dabei getrennt zu betrachten. Eine Leistung kann nach unterschiedlichen Regeln beihilfefähig oder privat versichert sein.
Ambulante Leistungen
Ärztliche Behandlung, Arzneimittel und weitere ambulante Leistungen richten sich nach den jeweiligen Beihilfe- und Tarifregelungen.
Stationäre Leistungen
Auch bei Krankenhausbehandlungen können Beihilfevorschriften und private Tarifleistungen unterschiedliche Voraussetzungen und Leistungsumfänge vorsehen.
Weitere Leistungsbereiche
Für Medikamente, Heil- und Hilfsmittel, Vorsorge und weitere medizinische Leistungen gelten die jeweiligen gesetzlichen, beihilferechtlichen und vertraglichen Bestimmungen.
Die allgemeinen Leistungsbereiche der privaten Krankenversicherung werden unter PKV-Leistungen näher dargestellt.
PKV-Beitrag und Beihilfestruktur
Der Beitrag einer privaten Krankenversicherung richtet sich nicht unmittelbar nach der Höhe der Besoldung. Maßgeblich sind die Kalkulationsgrundlagen des jeweiligen Versicherungstarifs und der vereinbarte Versicherungsschutz.
Bei beihilfekonformen Tarifen kann der erforderliche private Versicherungsumfang davon beeinflusst werden, welcher Anteil der beihilfefähigen Aufwendungen nach dem maßgeblichen Beihilferecht berücksichtigt wird.
Versicherungsumfang
Der tariflich versicherte Anteil kann auf die jeweilige Beihilfestruktur abgestimmt sein.
Tarifmerkmale
Leistungsumfang, Eintrittsalter und weitere für den Versicherungsvertrag relevante Kalkulationsmerkmale können die Beitragshöhe beeinflussen.
Veränderte Beihilfesituation
Ändert sich der beihilferechtliche Bemessungssatz oder der persönliche Status, können sich auch die Rahmenbedingungen des ergänzenden privaten Versicherungsschutzes verändern.
Weitere Informationen zu den allgemeinen Grundlagen der Beitragskalkulation finden Sie unter PKV-Beitrag.
Die Inhalte auf Kosten-Krankenversicherung.de dienen allgemeinen Informationszwecken. Sie beschreiben Versicherungsfreiheit, Beihilfe, Leistungen und Beitragsgrundlagen, ohne eine bestimmte Versicherungsform, einen Tarif oder eine individuelle Vertragsgestaltung zu empfehlen.
FAQ – Häufige Fragen
Sind Beamte automatisch privat krankenversichert?
Nein. Die Versicherungsfreiheit bestimmter Beamter in der gesetzlichen Krankenversicherung bedeutet nicht automatisch, dass eine private Krankenversicherung besteht. Versicherungsstatus, Beihilfe und konkreter Krankenversicherungsschutz sind getrennt zu betrachten.
Wie wirken Beihilfe und private Krankenversicherung zusammen?
Die Beihilfe berücksichtigt nach dem jeweils geltenden Beihilferecht einen Anteil der beihilfefähigen Aufwendungen. Eine beihilfekonforme private Krankenversicherung kann für den ergänzenden Versicherungsschutz tariflich auf diese Beihilfestruktur abgestimmt sein.
Gelten für alle Beamten dieselben Beihilferegelungen?
Nein. Für Bundesbeamte gilt das Beihilferecht des Bundes. Für Beamte der Länder und anderer Dienstherren können andere Vorschriften gelten. Deshalb können sich Bemessungssätze und einzelne Leistungsregelungen unterscheiden.